Welche Vorteile bietet eine Warenkreditversicherung?
Als sinnvoll erweist sich die Warenkreditversicherung für folgende Unternehmenstypen:
- Unternehmen in der Lebensmittelbranche
- Unternehmen im produzierenden Bereich
- Dienstleistungsunternehmen für Großaufträge
- Bauunternehmen sowie Handwerker, welche für größere Projekte tätig sind
- Unternehmen des Anlagen- und Maschinenbaus
- Unternehmen im Flugzeugbau
- Energieversorgungsunternehmen
- Personaldienstleistungsunternehmen
- Werften
- Großhandelsunternehmen
- Unternehmensberatungen für Großkunden
- Künstler und Designer, sofern sie umfangreiche Auftragsarbeiten ausführen
- selbständig tätige Ingenieure
- Werbeagenturen
Zwar geht eine Warenkreditversicherung auch mit Kosten einher, die Vorteile können dieser aber durchaus überwiegen:
- Vorbeugung von Schäden: Aufgrund von Erfahrungswerten und Datenbestand kann der Versicherer mögliche Zahlungsschwierigkeiten der Kunden erkennen.
- Aufbau eines zahlungsfähigen Kundenstamms: Dank des Versicherers können Unternehmen Informationen über potenzielle Kunden und deren Zahlungsfähigkeit erhalten.
- Professionelles Debitorenmanagement: Durch die Warenkreditversicherung wird eine intensive Analyse der Bonität der Kunden möglich. Das Versicherungsunternehmen erkennt bestimmte Entwicklungen hinsichtlich der Zahlungsfähigkeit des Kunden frühzeitig.
- Schutz für die Bilanz: Befinden sich auf der Aktivseite der Bilanz offene Forderungen, stellen diese einen Risikofaktor dar. Dieses Risiko kann durch eine Warenkreditversicherung deutlich besser kalkuliert werden.
- Sicherung der Liquidität: Aufgrund der Erstattung von Forderungen und einem professionellen Inkasso steigt die Liquidität des Unternehmens.
- Schutz vor folgender Insolvenz: Bei Zahlungsunfähigkeit leistet der Kreditversicherer.
- Verbesserung des Bankratings: Dank des professionellen Debitorenmanagements und der Absicherung durch die Warenkreditversicherung wird das Kreditrating des eigenen Unternehmens positiv beeinflusst.
- Vorteile im Wettbewerb: Mit Hilfe eine Warenkreditversicherung kann den potenziellen Kunden ein längeres Zahlungsziel eingeräumt werden. Das bietet Vorteile im Wettbewerb mit Mitbewerbern.
- Kalkulierbare Kosten: Während die Kosten für die Warenkreditversicherung gut kalkulierbar sind, ist dies bei einem Forderungsausfall nicht der Fall.
Die Warenkreditversicherung greift dabei in folgenden Fällen:
- bei schon ausgelieferten Waren oder erbrachten Dienstleistungen
- bei bereits produzierten, aber noch nicht an den beauftragenden Kunden ausgelieferten Waren
- bei bereits gelieferten Teilzahlungen während dem Prozess der Produktion, wenn eine Restzahlung noch nicht erfolgte
In folgenden Fällen greift die Warenkreditversicherung nicht:
- bei Krediten sowie Geldgeschäften
- bei Kunden mit negativer Bonität
- bei Obliegenheitsverletzungen durch den Versicherungsnehmer (z. B. bei versäumter Beitragszahlung)
- bei reinen Vermögensschäden aufgrund des Zahlungsverzugs
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