HBL Solutions: Die Hypothekarbank Lenzburg AG lanciert eine Marke für den Bereich Banking-as-a-Service

Im Rahmen der strategischen Transformation richtet die Hypothekarbank Lenzburg ihr Geschäftsmodell stärker auf den Geschäftsbereich Banking-as-a-Service aus (siehe Medienmitteilung vom 24. August 2023). Der Verwaltungsrat und die Geschäftsleitung der Bank haben entschieden, die entsprechenden Vertriebs- und Managementaktivitäten unter der eigenständigen Marke HBL Solutions zu bündeln. Das soll die strategische Bedeutung des Geschäfts unterstreichen und den Banking-as-a-Service-Bereich klarer von den Tätigkeiten im klassischen Banking unterscheiden.

Wachstumspotenziale sieht die Bank nicht zuletzt im Bereich eingebetteter Finanzdienstleistungen, also dort, wo Nicht-Banken Finanzprodukte in ihre Wertschöpfungsprozesse integrieren. Die Unternehmen können so ihrer Kundschaft Bezahlkarten im eigenen Design, Bankkonti, Wertschriftendepots oder andere Finanzdienstleistungen anbieten. Einen Meilenstein hat die Hypothekarbank Lenzburg in diesem Geschäft vor kurzem mit dem Schweizer Detailhändler Coop für das Produkt Coop Finance+ erreicht.

Neue Geschäftsmodelle für die Schweiz

Weitere Erfolgsgeschichten realisiert HBL Solutions derzeit mit den Plattformen Zinsli und Evorest. Evorest wird über die Open-API-Technologie von Finstar eine Anlagelösung für das populäre Mieterkautionskonto anbieten, mit der Mieterinnen und Mieter an der Entwicklung auf den Finanzmärkten partizipieren können. «Die Zusammenarbeit mit HBL Solutions ermöglicht uns ein neues Geschäftsmodell an den Schweizer Markt zu bringen und die Mietkaution mit einem erfahrenen Partner erstmals investierbar zu machen», sagt Gianluca Cottiati, Co-Founder & COO von Evorest.

Zinsli entwickelt im Bereich Mietkautionen eine Online-Plattform, die verschiedene Angebote von mehreren Finanz- und Versicherungsunternehmen umfasst. Die Hypothekarbank Lenzburg ist aktuell mit ihrem digitalen Mietkautionskonto eingebunden. Ein Kautionsdepot mit Wertschriftenlösung ist in Vorbereitung. «Durch die Integration der API der Finstar-Plattform in unseren Marktplatz schaffen wir ein wegweisendes Angebot. Wir erweitern nicht nur das Spektrum an verfügbaren Produkten für unsere Kunden, sondern tragen auch massgeblich zur Senkung von Prozesskosten und -zeiten für alle involvierten Parteien bei», sagt Marc van Nuffel, Mitbegründer und CEO von Zinsli.

Bessere Lösungen für Konsumentinnen und Konsumenten

Für die Abwicklung der von HBL Solutions vertriebenen Banking-Services ist die Hypothekarbank Lenzburg verantwortlich. Technisch erfolgt die Verarbeitung über die Open-Banking-Plattform Finstar. Die offene Schnittstellenarchitektur der Plattform ermöglicht eine modulare Einbindung der Services in externe Systeme. Als Servicepartnerin verfügt die Hypothekarbank Lenzburg über eine Banklizenz, wird von der eidgenössischen Finanzmarktaufsicht beaufsichtigt, und Kundenguthaben sind durch das System der Einlagensicherung geschützt. Bei Bedarf kann HBL Solutions weitere Anbieter von Open-Finance-Dienstleistungen beiziehen.

«HBL Solutions versteht sich als Orchestrator und Enabler für innovative Open-Finance-Lösungen. Wir verfügen über weitreichende Kompetenzen und verwenden führende Technologien, mit denen wir baukastenmässig digitale Finanzlösungen für alle Arten von Unternehmen realisieren können», sagt Marianne Wildi, CEO der Hypothekarbank Lenzburg. Unter ihrer Führung hat die Bank seit 2017 verschiedene Open-Finance-Projekte mit Schweizer Startup-Unternehmen wie Neon, Kaspar&, Findependent, Yokoy oder Flatfox realisiert und damit die Basis für die Weiterentwicklung des Banking-as-a-Service-Geschäfts unter dem Dach von HBL Solutions gelegt.

«Dank unserer langjährigen Erfahrung steht uns für die Realisierung von Banking-as-a-Service-Projekten ein leistungsfähiges Netzwerk zu Verfügung, das wir mit der neuen Marke stärker promoten wollen. Unser Versprechen: Durch die Integration von Banking-Services in ihre Wertschöpfungsketten können Firmen ihre Kundschaft stärker an sich binden und die User-Journey verbessern. Das entspricht einem Bedürfnis der Zeit: Konsumentinnen und Konsumenten wollen Lösungen, die besser und bequemer sind als das, was Banken bisher zu bieten hatten», sagt die Bankchefin.

Mehr zum Angebot von HBL Solutions unter: www.hblsolutions.ch

Über HBL Solutions :

HBL Solutions ist die Banking-as-a-Service-Einheit der Hypothekarbank Lenzburg AG. Sie wurde 2023 mit eigener Marke eingetragen und ist aus dem Unternehmensbereich Services hervorgegangen. Das Management von HBL Solutions hat seit 2017 zahlreiche innovative Open-Banking-Projekte in der Schweiz realisiert. HBL Solutions ist spezialisiert auf die Integration von klassischen Banking-Angeboten in die digitalen Wertschöpfungsprozesse von Unternehmen im Finanzsektor und in anderen Branchen und versteht sich als Schweizer Pionier in den Bereichen Embedded Finance, Open Finance und Contextual Banking. Als Banklizenzinhaber agiert für die Open-Banking-Projekte von HBL Solutions die Hypothekarbank Lenzburg AG im Hintergrund. Als Abwicklungssystem dient die Open-Banking-Plattform Finstar, die von der Hypothekarbank Lenzburg entwickelt, in Schweizer Rechenzentren betrieben und in der Schweiz vertrieben wird.

Mehr unter: www.hblsolutions.ch