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So gehen Sie mit Finanzlücken zwischen Beruf und Rente um
Selbst wenn Sie Ihren Renteneintritt gut geplant haben – es ist immer eine finanzielle Brücke zu schlagen. So wird beispielsweise häufig das Gehalt schon zu Beginn eines Monats überwiesen, die Rente wird aber immer am Ende eines Monats ausgezahlt. Sollten Sie am 1. November in den Ruhestand gehen, wird die erste Rente frühestens Ende November überwiesen. Denken Sie daran und bilden Sie rechtzeitig Rücklagen, um diese Zeit zu überbrücken. Das gilt vor allem, wenn Sie eine exakte Rentenberechnung wünschen oder noch eine Kontenklärung ansteht und mögliche mehrere Monate bis zur ersten Rentenzahlung vergehen. Sollte Ihr finanzielles Budget knapp sein und Ihre Rente eher gering, überlegen Sie, ob Sie Ihre Rente…
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Private Krankenversicherung: Was tun bei steigenden Beiträgen im Alter?
Immer wieder ist zu lesen, wie sprunghaft Versicherungsbeiträge in der privaten Krankenversicherung im Alter steigen können, 30 bis 40 Prozent sind keine Seltenheit. Das kann im Alter zum Stolperstein werden, wenn Versicherungsnehmer nicht vorgesorgt haben. „Sollten einen die Beiträge im Rentenalter überfordern, kann man von seinem Versicherer alternative Tarifvorschläge einfordern. Häufig bieten Versicherer günstigere Tarife an, die aber das gleiche Leistungsniveau haben. Der Versicherer hat eine Information- und Beratungspflicht“, erklärt Peter Grieble, Versicherungsexperte bei der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg. Firmenkontakt und Herausgeber der Meldung: Biallo & Team GmbH Achselschwanger Str. 5 86919 Utting Telefon: +49 (8806) 333840 Telefax: +49 (8806) 3338419 http://www.biallo.de Ansprechpartner: Anita Pabian Telefon: +49 (8806) 33384-0 Fax: +49 (8806)…
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Versicherungen auf den Prüfstand: So sparen Sie Beiträge
Wenn das Berufsleben endet, müssen die Versicherungspolicen auf den Prüfstand, auch um überflüssige Beiträge zu sparen. Zudem bedürfen neue Lebensumstände möglicherweise eines anderen Versicherungsschutzes. Alle Policen, die auf den Erhalt des Erwerbseinkommens aus den Zeiten der Berufstätigkeit abzielen, sind nun überflüssig. Denn das Einkommen in Form von Rente oder einer privaten Altersvorsorge fließt nun unabhängig von ihrem Gesundheitszustand. Auf diese Policen können Sie verzichten: Berufsunfähigkeitspolice Risikolebensversicherung Krankentagegeldversicherung In der Regel laufen diese Policen im Rentenalter ohnehin aus, aber überprüfen Sie es lieber! Neuer Versicherungsschutz: Diese Policen sind interessant für Senioren Es gibt allerdings auch Policen, die nun im Rentenalter mehr an Bedeutung gewinnen könnten. Planen Sie gegebenenfalls ein Budget dafür…
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Private Altersvorsorge: So stellen Sie Liquidität zum Rentenbeginn sicher
Der 60. Geburtstag ist oft Anlass für Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer, den bevorstehenden Ruhestand zu planen. Neben der gesetzlichen Rente, einer Riester-Rente oder einer Betriebsrente haben Sie sich vielleicht ein privates Geldpolster angespart in Form von einer Kapitallebensversicherung, einem Banksparplan, einem Tagesgeld– oder Festgeldkonto und Sie haben vielleicht auch in Aktien und Investmentfonds investiert. Dieses Geld gilt es nun, sinnvoll langfristig einzuteilen. Folgendes Beispiel soll eine Anregung sein, wie eine Einteilung erfolgen könnte. Biallo-Tipp: Bevor Sie eine langfristige Anlagestrategie überlegen, sollten natürlich Ihre monatlichen fixen Ausgaben als künftiger Rentner oder künftige Rentnerin gedeckt sein. Sollte sich hier zwischen Ausgaben und monatlichen Einnahmen eine Lücke ergeben, ist diese aus Ihrem angesparten Vermögen…
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So fließt die gesetzliche Rente
Wenn der Zeitpunkt des Ruhestands sich nähert, lohnt es sich, genau herauszufinden, wie viel Rente Sie eigentlich bekommen. Jeder, der in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlt, erhält ab dem 27. Geburtstag jedes Jahr eine Renteninformation. Darauf steht, wie hoch die künftige Regelaltersrente ist, wenn bis zum Rentenbeginn Beiträge wie im Durchschnitt der letzten fünf Kalenderjahre gezahlt werden. Diese Summe ist ein Anhaltspunkt. Wenn Sie vor dem regulären Rentenalter in den Ruhestand gehen, gelten andere Regelungen. Allerdings ist zu bedenken, dass es sich bei dem im Dokument genannten Betrag um einen Bruttobetrag handelt. Abgezogen werden davon Beiträge für die gesetzliche Kranken- und Pflegeversicherung. Abhängig von der Höhe des Zusatzbeitrags sind das fast…
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Immobilienkredit als Rentner zurückzahlen – was ist zu beachten?
Optimal ist es, wenn die selbstgenutzte Immobilie spätestens mit Renteneintritt entschuldet ist, also der Kredit abbezahlt ist. Aber das gelingt nicht immer. Oft passen das Ende der vereinbarten Zinsbindung und der Renteneintritt nicht zusammen. Dann sind Kreditraten noch in den ersten Rentenjahren zu bezahlen. Sind diese aus dem monatlichen knappen Budget zu bestreiten, kann die Finanzlage als Rentnerin oder Rentner schnell knapp werden. Im ungünstigsten Fall können die Raten gar nicht mehr beglichen werden. Diesem Szenario können Sie vorbeugen: Rücklagen: Bilden Sie rechtzeitig, noch während Ihrer Berufstätigkeit, Rücklagen, um einen Immobilienkredit auch nach Renteneintritt noch tilgen zu können. Kapitalzahlung: Erhalten Sie womöglich bei Rentenantritt eine größere Kapitalzahlung, reservieren Sie einen…
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Kassensturz: Welche Ausgaben bleiben auch in der Rente bestehen und welche fallen weg?
Wenn der Eintritt in die Rente bevorsteht, lohnt sich frühzeitig ein Kassensturz, um einen Überblick zu erhalten, welche Ausgaben Sie monatlich haben und mit welchen Einnahmen Sie als Rentnerin oder Rentner rechnen können. Bei den Einnahmen steht bei den meisten die gesetzliche Rente im Mittelpunkt, dazu lesen Sie weiter unten im Text noch mehr. Aber möglicherweise erhalten Sie auch eine Betriebsrente und haben zusätzlich noch in eine private Altersvorsorge investiert. Sollte Ihr Ehe- oder Lebenspartner noch arbeiten oder ebenfalls eine Rente beziehen, können Sie das bei der Berechnung natürlich auch berücksichtigen. Wichtig ist jedoch, einen genauen Blick auf die Ausgaben zu werfen – welche fallen weg? Welche kommen hinzu? Welche…
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Vom Beruf in die Rente – das sind die finanziellen Herausforderungen
Vom Berufsleben in den Ruhestand – in den meisten Fällen bedeutet das einen finanziellen Knick. Denn die Ren te ist in der Regel niedriger als das Einkommen. Wer es nun versäumt, seine Ausgaben an die monatlich zur Verfügung stehenden Mittel anzupassen, kann leicht in finanzielle Schieflage geraten. Schuldnerberatungsstellen in Deutschland verzeichnen eine steigende Zahl überschuldeter Senioren. Ein Grund dafür ist auch, dass sich die Einkommenslücke zwischen Arbeitseinkommen und Rente vergrößert und gleichzeitig Mieten und Nebenkosten überproportional steigen. Viele unterschätzen zudem, wie viel sie zum Leben brauchen, und dass mit dem Ende des Berufslebens zwar Ausgaben wegfallen, dafür andere hinzukommen. Das Gute ist: Der Ruhestand kommt nicht überraschend. Sie haben genug…
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Fallbeispiel: Wann ist eine Finanzberatung sinnvoll?
Angenommen, Sie haben plötzlich aufgrund einer Erbschaft 150.000 Euro zur Hand und verfügen über einige Ersparnisse, aber wenig Wissen zur Vermögensanlage. Dann stünden Sie nun vor der Frage, wie Sie weiter vorgehen sollten. Als ersten Schritt empfiehlt Finanzexperte Larisch, die finanziellen Verhältnisse zu ordnen: „Zunächst sollte ein Teil für die kurz- und mittelfristige Absicherung von Reparatur-, Anschaffungs- und Ersatzrücklagen bestimmt werden. Diese Teilsumme ist in gut verzinstem Tagesgeld gut aufgehoben, eventuell auch anteilig einem Geldmarkt-ETF, der den EZB-Zins abbildet.“ Zusätzlich könne je nach Zeithorizont für die Ausgaben auch Festgeld infrage kommen. Biallo-Tipp: Mit dem Festgeld-Vergleich und dem Tagesgeld-Vergleich von biallo.de finden Sie die Konditionen von mehr als 1.200 Banken und…
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Was kostet die Finanzberatung/Vermögensverwaltung?
Die Kosten für die Finanzberatung hängen davon ab, welche Art der Beratung Sie wählen. Die Kosten variieren sehr stark, was auch an den sehr unterschiedlichen Zielgruppen liegt: Bankberater Auch wenn das Beratungsgespräch üblicherweise als kostenlos beworben wird, zahlen Sie Gebühren. Diese fallen jedoch auf Produktebene an und nicht für den Termin mit dem Bankberater. Verbraucherzentralen Die Verbraucherzentralen verstehen sich weniger als Berater denn als Anlaufstelle für Verbraucherbildung, damit Sie selbst Ihre Anlageentscheidungen treffen können. Bei der Verbraucherzentrale Hamburg etwa zahlen Sie für ein 90-minütiges Gespräch zu den Themen Geldanlage und Altersvorsorge 180 Euro, in Bayern sind es 120 Euro. Honorarberater Wie der Name es bereits andeutet, zahlen Sie bei einer…
