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Optimale Geldanlage für den Ruhestand
Der Ruhestand sollte die goldene Phase des Lebens sein, geprägt von finanzieller Unabhängigkeit und der Möglichkeit, das Leben in vollen Zügen zu genießen. Damit dies Realität wird, ist eine kluge Kapitalanlage entscheidend. Welche Kriterien muss eine solche optimale Geldanlage für den Ruhestand erfüllen? In diesem Blogbeitrag werden wir uns mit den Kriterien auseinandersetzen, die die Auskömmlichkeit des Kapitals beeinflussen, die Entscheidung zwischen Rente und Kapitalverzehr beleuchten und die häufigsten Denkfehler auf dem Weg zum wohlverdienten Ruhestand betrachten. Zu einer immer wieder aufkommenden zentralen Frage (private Rente oder Kapitalverzehr aus einem Wertpapierdepot) veröffentlichen wir aktuelle Zahlen einer Studie des Ifa-Instituts. In Kurzform werden zudem viele Inhalte der regelmäßig stattfinden FORAIM-Kundenwebinare zum…
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Einen dauerhaften Unfallschaden richtig versichern
Eine Unfallversicherung ist eine entscheidende Absicherung, die jeder in Betracht ziehen sollte. Deshalb gilt es einen Unfallschaden richtig zu versichern. Warum? Weil die Unfallversicherung dazu dient, finanzielle Schäden nach einem Unfall mit bleibender körperlicher Beeinträchtigung auszugleichen. Werden alle einmaligen Kosten, Folgekosten und auch ein Ausgleich für das durch den Unfall entstandene Leid gezahlt, dann ist der Unfallschaden richtig versichert. Ein Unfall kann leicht dazu führen, dass man nicht mehr in der Lage ist zu arbeiten und/oder teure medizinische Behandlungen benötigt. Hier kann diese Versicherung eine entscheidende Rolle spielen. Kommt es häufig vor, dass Unfälle zu einem dauerhaften Schaden führen? Unfälle selbst sind sehr häufig: Alle 4 Sekunden passiert ein Unfall.…
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Tagesgeld und Geldmarktfonds im Vergleich
Sie haben etwas Geld übrig und möchten es kurzfristig anlegen, ohne auf die jederzeitige Verfügbarkeit zu verzichten? Dann stehen Ihnen zwei beliebte Optionen zur Verfügung: Tagesgeld und Geldmarktfonds. Beide bieten Ihnen die Möglichkeit, Ihr Geld flexibel und sicher zu investieren (1) . Aber welche ist die bessere Wahl für Sie? In diesem Beitrag finden Sie einen Vergleich von Tagesgeld und Geldmarktfonds und geben Ihnen Tipps, wie Sie die passende Geldanlage für Ihre Bedürfnisse finden. Grundsätzliches zur Rendite bei Tagesgeld und Geldmarktfonds Die Rendite ist natürlich ein wichtiger Faktor auch bei der Auswahl einer kurzfristig verfügbaren Geldanlage. Tagesgeld ist ein Bankprodukt, bei dem Sie Ihr Geld auf einem Konto mit variabler…
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Krebs mit Krebs-Scan rechtzeitig entdecken – welche Versicherung zahlt?
Sind Sie besorgt über die Möglichkeit, an Krebs zu erkranken? Nun, Sie sind nicht allein und wollen Klarheit. Daher stellt sich die Frage: Wie kann Krebs mit einem Krebs-Scan frühzeitig entdeckt werden und welche Versicherung würde für eine solche Untersuchung aufkommen? In Deutschland werden jedes Jahr rund 500.000 Menschen mit dieser Krankheit konfrontiert. Ob in Ihrem Freundeskreis, Ihrer Familie oder am Arbeitsplatz – Krebserkrankungen scheinen überall präsent zu sein. Während eine gesunde Lebensweise einen gewissen Schutz bieten kann, sind Früherkennungsprogramme entscheidend, um Krebs rechtzeitig zu erkennen und behandeln zu können. Allerdings sind diese Programme nur für etwa 45% aller Krebsfälle geeignet. Die verbleibenden 55% werden von der Früherkennung nicht erfasst.…
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Die unterschätzten Steuervorteile für ETFs und Investmentfonds in fondsgebundenen Versicherungen gegenüber Bankdepots
In welchem Umfang Sie Steuervorteile für Investmentfonds und ETFs erzielen können, hängt davon ab, wo Sie die Fonds kaufen und dann verwahren. Ein unterschätzter Faktor für den Anlageerfolg eines Investmentfonds/ETF-Depots sind daher die Rahmenbedingungen der Lagerstelle. Dabei geht es nicht nur um die Kosten. Auch steuerlich werden Investmentfonds und ETFs unterschiedlich behandelt, je nachdem ob Sie die Fonds bei einer Bank oder innerhalb von fondsgebundenen Versicherungen kaufen. Lagerstelle „Depot“ bei der Bank oder Lagerstelle „Police“ bei der Versicherung Während oft über die möglichen Nachteile einer fondsgebundenen Versicherung gesprochen wird, werden ihre Steuervorteile häufig übersehen (1). In diesem Beitrag werden die Steuervorteile von fondsgebundenen Versicherungen im Vergleich zu Bankdepots beleuchtet. Steuerliche…
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Zinsfestschreibung für die Immobilienfinanzierung läuft aus. Was ist jetzt zu beachten
Die Zinsfestschreibung ist ein entscheidendes Element bei Immobilienfinanzierungen. Sie definiert den Zeitraum, in der Regel zwischen 5 und 30 Jahren, in dem der Zinssatz für die Immobilienfinanzierung festgeschrieben ist. Während dieser Frist bleibt der Zinssatz unverändert, unabhängig davon, ob die allgemeinen Marktzinsen steigen oder fallen. Dies bietet dem Kreditnehmer Sicherheit und Planbarkeit bei der Rückzahlung seines Darlehens. Die Höhe der monatlichen Kreditrate ist bekannt und kann entsprechend in das Budget eingeplant werden. Die Zinsfestschreibung kann auch für eine längere Zeit vereinbart werden, was dem Kreditnehmer eine langfristige Planungssicherheit gibt. Allerdings muss der Kreditnehmer bei der Wahl der Laufzeit der Zinsfestschreibung auch die zukünftige Entwicklung der Zinsen berücksichtigen. Aber wer hat…
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Immobilienblase – Eine Gefahr für Privatanleger:innen?
Gerade in Zeiten hoher Inflation galt bisher Betongold immer als verlässlicher Schutz zum Vermögenserhalt. Wie passt das aber mit den wieder aufkommenden Meldungen über ein mögliches Platzen der Immobilienblase zusammen? Und sollten Privatanleger jetzt noch über den Kauf einer Immobilie als Kapitalanlage nachdenken? Wir haben für Sie hierzu einige Meldungen gesammelt. Es liegt in der Natur von vielen Pressemeldungen, dass deren Überschriften Aufmerksamkeit wecken müssen und so zuweilen einseitig und überpointiert (manchmal ließe sich auch sagen reißerisch) ausfallen. Gute Entscheidungen zur Wahl von Kapitalanlagen sollten aber auf nüchternen Fakten basieren und ausgewogene – nicht überpointierte – Aspekte berücksichtigen. Immobilienblasen – wen treffen diese überhaupt? Typisch für das Platzen von allen…
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Lebensversicherungen –Stille Lasten und Aussichten für die Zukunft
Möglicherweise haben Sie in letzter Zeit irgendwo gelesen, dass einigen Lebensversicherungsgesellschaften stille Lasten drohen (1). „Stille Lasten“ klingen zunächst für diejenigen, die ihr Geld in Lebensversicherungen und Rentenversicherungen angelegt haben, nicht beruhigend. Und so manche/r mag sich fragen, was dies für die eigene Altersvorsorge bedeutet. Wie sind die Aussichten für die Zukunft, wobei wir hier zunächst einmal die nähere Zukunft betrachten wollen? Dass wir uns auf die nähere Zukunft beschränken wollen, hängt mit der Zinswende zusammen. Denn die absolute Zinshöhe ist von großer Bedeutung für die Erträge, die Sie in Zukunft von Ihrer Lebensversicherung erwarten können. Das war einmal: Lebensversicherungen mit stillen Reserven Stille Lasten sind das Gegenteil von stillen…
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Anlagestrategien von Staatsfonds als Vorbild für Private Anleger?
Einfach ist es in diesem Jahr nicht für private Anleger und Anlegerinnen. Nervenaufreibend ist das Auf- und Ab der Kurse. Und in diesem Jahr ist besonders unklar, ob die Aktienmärkte negativ abschließen oder zum Jahresende doch ein kleines Plus verzeichnen können. Übrigens nicht für private Sparer und Sparerinnen, wie das Verhalten vieler Fondsmanager weltweit zeigt. Dazu im Folgenden mehr. Möglicherweise hilft es, auf der Suche nach Orientierung und Strategien nicht nur auf die Fondsmanager der privaten Fonds zu schauen, sondern auch die Anlagestrategien von Staatsfonds zu betrachten.. Zwei sehr unterschiedliche Ergebnisse aus diesem Jahr verblüffen. Zumindest auf den ersten Blick. Private Fonds auf der Suche nach geeigneter Anlagestrategie Wie schwer…
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Altersvorsorge: Lehren aus wissenschaftlicher Empfehlung für die persönliche Vorsorge
Die Altersvorsorge allein auf die gesetzliche Rentenversicherung abzustellen, ist bekanntlich keine ausreichende Strategie. Das bisherige Konzept der gesetzlichen Rentenversicherung stößt immer mehr an seine Grenzen, was sich schon daran zeigt, dass die Finanzierung bei weitem nicht mehr allein durch die Beitragszahler aufgebracht werden kann, sondern der Staat schon jetzt beträchtliche Zuschüsse leisten muss. Auch deshalb gibt es Pläne, die Rente durch eine Kapitaldeckung zu sichern. Welche Lehren sich aus einer aktuellen wissenschaftlichen Empfehlung für die persönliche Planung der Altersvorsorge ziehen lassen, zeigen wir in diesem Beitrag auf. Kapitaldeckung bedeutet, dass die laufenden Renten nicht nur (quasi) durch eine Weiterleitung der jeden Monat von der aktiven Erwerbsbevölkerung gezahlten Beiträge an die…
